Очень многие семьи сталкиваются с проблемой, когда вчерашний выпускник школы, стал студентом высшего учебного заведения на коммерческой основе. Количество бюджетных мест в институтах университетах и академиях ежегодно сокращается, и перед молодежью возникает дилемма: отказаться от мечты получить высшее образование, а в конечном итоге реализовать шанс сделать удачную карьеру и иметь престижную работу, или же обучаться на платной основе, выбрав популярные специальности ХАИ. Следует отметить, что ежегодно в учебных заведениях растёт плата за учёбу. Что делать в этом случае, когда семейных доходов не хватает на оплату образования ребёнка? Ответ прост – необходимо взять целевой кредит в учреждении банка. Конечно, каждой семье, прежде всего, нужно взвесить все за и против, сравнить кредитные линейки в разных банках, и выбрать оптимальный банковский продукт. Такая кредитная программа является займом только на цели образования, поэтому заёмщик не сможет использовать полученные средства по своему усмотрению. Как правило, кредит на образование — долгосрочный вид ссуды, имеет льготный период кредитования, когда погашается только вознаграждение банка (обычно сроком до пяти лет), а потом – выплачивается основной долг. Средний срок кредита не более одиннадцати лет, сумма займа имеет ограничения и зависит от уровня доходов клиента, выдаётся в рублях, процентные ставки по нему колеблются от 12 до 20% годовых. В обязательном порядке необходимо обеспечение образовательного кредитования, то есть наличие поручителей, причём более приветствуются родители заёмщика, имеющие постоянный доход, или же наличие залога, в качестве которого может выступать недвижимое имущество. Денежные средства по целевому займу на обучение кредитное учреждение перечисляет на банковский счёт учебного заведения. В связи с высоким уровнем рисков, такой банковский продукт не пользуется достаточно большой популярностью.
Основными преимуществами кредита на образование являются:
- банки предоставляют удобные схемы получения кредитного образовательного займа, а также возможность погашения задолженности по нему;
- вышеназванный кредит имеет достаточно низкие процентные ставки и отсутствие комиссии;
- возможность получения займа частями, а не всей суммы целиком, необходимой на весь период обучения;
- предоставление кредита несовершеннолетним гражданам;
- в процессе учёбы студенты могут погашать только проценты, а после окончания обучения и получения диплома — закрыть основной долг.
К недостаткам ссуд на образование относят:
- банки обращают внимание на государственную аккредитацию, перспективность и репутацию учебного заведения, в котором планирует обучаться заёмщик;
- длительный срок кредитования;
- большой размер выплат, связанных с обслуживанием кредита;
- в случае если студент, по тем или иным причинам, оставляет обучение в учебном заведении, кредитный договор автоматически расторгается, и заёмщик обязан досрочно погасить задолженность.
Государство также заинтересовано в получении грамотных специалистов и уже в течение пяти лет поддерживает студентов, обучающихся в различных учебных заведениях, так как действует социальная программа поддержки образования с государственным субсидированием. Некоторым студентам можно получить льготный целевой кредит на образование с пониженными процентными ставками и государственной поддержкой. При этом виде кредитования не требуется дополнительных гарантий возвратности ссуды, но заёмщиком должен быть выполнен ряд условий, необходимых для получения ссуды:
- обучение в высших учебных заведениях, имеющих государственную аккредитацию,
- высокая успеваемость студента за весь период учёбы, если заёмщик перестаёт хорошо учиться, он теряет кредитные льготы и будет выплачивать кредит по обычной кредитной ставке, поэтому на практике такой ссудой воспользоваться достаточно сложно.
Несмотря на то, что образовательные кредиты не такие массовые и доступные, как остальные виды займов, очень большая часть клиентов банков и уже достаточно длительный срок, проверенный временем, пользуется этим банковским продуктом, и образование, как самый лучший вклад в будущее, становится реальным для многих молодых людей.